人保APP車險線上服務勇探「深水區」,上牌、過戶五分鐘輕松搞定

河北保定的老王最近購入了一臺二手車,兼顧做生意和家用。但到過戶的時候卻犯了難,因為原車主在外地要半個月才能回來,無法到現場一起辦理保險過戶,由于是新手怕直接上路發生意外,情急之下咨詢了當地保險公司的工作人員,人保的客服人員告知老王雙方在線上就可以輕松的辦理保險過戶,只需要填寫信息和掃個二維碼就可輕松完成過戶。

完全線上化的操作其實依托的是中國人保線上營業廳的「保單批改」功能,以前只在湖南湘潭、福建泉州等5個試點城市才可以使用,而從2025年4月起,網上營業廳已經擴展到包括河北、天津、海南等24個省144個地區。

線上營業廳是人保APP內針對車險用戶推出的線上服務專區,支持保單批改、新車上牌、車輛過戶、信息變更等傳統需線下辦理的業務全流程線上化。覆蓋城市的所有人保用戶都可以通過線上營業廳在線辦理新車車險關聯車牌號、二手車過戶后的保險過戶、車險保單手機號信息變更等高頻業務。流程方面,用戶通過人臉識別、電子簽名等技術,5分鐘內即可完成操作。這些服務徹底解決了車主曾因線下服務效率低、流程復雜而放棄保單變更需求的問題。

短短一年間,中國人保就將車險相關的線上服務從5個城市擴容到24省市,速度之快、規模之大,背后究竟有哪些動因呢?

從「銷售線上化」向「全流程服務線上化」轉型,車險業務需重構價值鏈

2024年我國二手車交易量突破1961.42萬輛,但保單完成及時過戶的比例卻并不高,導致每年有大量保費因「保單真空期」流失。線上營業廳的擴容直接瞄準這一增量市場,實現「車輛過戶+保單過戶」一鍵聯辦,業內人士分析這一舉措可帶動人保車險續保率持續提升。

2022年央行《金融科技發展規劃》要求加速金融業數字化轉型,車險作為高頻服務場景成為重點改革領域。而大部分保司的認知僅僅局限于保險的「線上銷售」,大部分與之關聯的業務仍需要線下辦理。在傳統線下車險服務中,車輛過戶需提供8類紙質材料,平均耗時3小時。

而線上營業廳通過數據互聯(如交管部門車輛登記信息直連)將流程壓縮至5分鐘,大大提高了用戶車險全流程業務辦理的時效性,是對金融數字化轉型的深層次理解和落實。

除了解決保單基礎服務外,車險服務與APP內整合的一鍵加油、道路救援、車險試算等增值功能形成完整的「保險+車生活」的生態閉環,提升用戶服務獲得感的同時,也提高了用戶APP打開率,使用戶從被動理賠轉向主動風險管理。

從某種層面上來說,線上營業廳的擴容標志著中國人保APP正通過接入保險以外的服務從工具型平臺升級向生活服務入口轉型,以車險和加油這類高頻次的產品和服務去帶動健康險這類低頻產品的曝光與轉化,也許不久的將來中國人保APP就可能成為「保險界的支付寶」。

從「車險」到「出行生態保險」,精細化運營如何破局同質化競爭

隨著新車、二手車市場的不斷增長,未來很長一段時間車險將成為各大保司財險板塊的必爭之地。隨著競爭的加劇,產品越來越趨于同質化,且利潤空間不斷壓縮。如何通過精細化運營實現破局,是橫亙在各大保司車險業務面前的一大難題。當線上化成為基礎設施,競爭焦點將從「功能完備」轉向「體驗差異」。而各大保司也因勢利導,依托自身優勢推出了精細化運營的方案。

平安「好車主」APP通過UBI車險(基于駕駛行為的定價)打造「千人千面」的定價模式,其「安全駕駛折扣」吸引了大量活躍用戶;大地車險也通過科技手段將傳統車險的繁瑣流程簡化為「指尖操作」,將便捷性做到極致,也收獲了不少用戶的青睞。人保若能進一步擴大服務的覆蓋區域,持續豐富服務品類,將線上營業廳升級為「車生活服務平臺」,整合出更加完善的「車后服務生態」,或將開辟繼保費收入后的第二增長曲線。

從5市到24省的擴容,只是人保車險數字化轉型的一個注腳。這標志著中國人保APP車險數字化進程邁入規?；涞仉A段。這一動作背后,是車險行業從「銷售線上化」向「全流程服務線上化」轉型的縮影。 當行業進入「成本趨同、體驗決勝」的深水區,唯有通過數據驅動的精細化運營,將保險從「風險轉移工具」進化為「出行服務伙伴」,方能在這場馬拉松中持續領跑。